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8月9日,黄金忽遭黑天鹅,盘中一度跌破1700美元/盎司的支撑,跌至1680美元/盎司附近,为3月31日以来首次。现货白银也跟随跳水,日内暴跌8%。目前跌幅虽然有所收窄,但是长长的下影线,依然让投资人感到触目惊心。黄金、白银等贵金属价格近期大幅波动,目前已经有超过20家银行对贵金属交易戴上“紧箍咒”。

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多家银行收紧贵金属业务

近期,多家银行再次发布调整贵金属业务的通知。

招商银行于近日发布公告称,将于8月11日对个人纸贵金属双向交易业务、实盘纸黄金纸白银买卖业务进行调整。同时,个人外汇期权业务即日起停止发售新产品,已发售产品的买卖与到期结算不受影响。

中国银行日前发布公告称,将于8月7日至8日对账户贵金属、双向账户贵金属、双向外汇宝、代理个人客户等相关系统进行升级。系统升级完成后,将调整相关产品交易参数及交易服务。

工商银行则对《中国工商银行账户贵金属产品介绍》和《中国工商银行账户贵金属交易规则》进行修订。

事实上,此番调整并非近年首次。自去年11月以来,受贵金属价格剧烈波动影响,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、平安银行、兴业银行,以及宁波银行、北京银行、北京农商行等20余家银行暂停账户贵金属相关业务新开户申请。

不仅暂停新开户,不少银行在公告中抬升了交易“门槛”,对贵金属业务的限制措施包括调整风险等级、交易起点、持仓限额、对无交易账户集中解约等。

收紧业务原因为何?

多家银行收紧贵金属业务主要基于产品风险角度,以及投资者适当性问题的考虑。

从风险角度看,银行对挂钩大宗商品的衍生产品风险度较以往有了新的认知,提高了对此类业务的警惕。多家银行均在通告中提到,“贵金属价格持续出现较大幅度波动”“市场风险显著增强”“个人贵金属交易类业务投资交易风险上升”。

有分析人士表示,银行暂停账户贵金属业务新开户,与贵金属价格波动幅度较大有关。影响贵金属的价格因素比较复杂,但贵金属价格的走势往往受到货币政策的影响,尤其与美联储的货币政策宽松与否关联较大,但是美联储的操作往往又无法预测,这就增加了价格波动的随机性和风险。

从投资者适应性角度看,银行客户的投资周期普遍偏长,但期货市场参与双向交易以及杠杆交易的投资者的交易周期都偏短,且仓位管理要求更高,需要更加专业的投资咨询服务,因此银行客户参与这些衍生品交易的适应性相对较低。其次,国内很多投资者缺乏对冲风险的认识和渠道。

招联金融首席研究员董希淼表示,外汇产品、商品期货、金融衍生品等高风险投资,对投资经验和风险承受能力要求较高,不适合普通投资者。对于普通投资者,如果没有丰富的投资经验和较强的风险承受能力,不建议参与外汇交易等高风险投资活动。金融管理部门应督促商业银行落实好投资者适当性管理,更好地保护投资者合法权益。

光大银行分析师周茂华认为,银行收紧相关业务,有助于防范贵金属和外汇市场潜在波动;同时,也一定程度向投资者提示市场风险,有助于落实投资者适当性管理义务,也有助于部分金融机构防范潜在纠纷和监管问责风险。

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