贷款市场报价利率（LPR）新机制出炉，有什么重大意义？
银行是做利差生意的，所以银行不会做亏本的买卖。
首先搞清楚LPR的基础利率，商业银行借出去的钱，最优质的用户需要多少利息呢？在这之前，银行的这个贷款基础利率是通过央行发布的基准贷款利率来确定的。
比如说，前段时间LPR的利率，报价是4.3，从2015年至今，人民币银行发布的贷款基准利率一年期是4.35，也就是大多数银行能给出的最低利率是4.3%，然后贷给个人，就在这个利率水平上面加减，比如上浮多少多少利率。就形成了贷款人自己拿到手的利率。
而另一方面，央行批发资金，利率是浮动的。通过竞标的方式。上一次4000亿的MLF（中期便利工具，也就是用一年的资金批发）利率是3.3%。
贷款基础利率一年期是4.3%，MLF成交的利率是3.3%，而各大商业银行在基础利率上面上浮来确定贷款利率。我们所知道的房贷上浮10%，根据基准利率，长期基准利率大概4.9%，上浮乘以1.1，大概5.39%。
上面的介绍可以看出，大多数银行贷款以基础利率上浮来确定贷款实施的上限，而用基础利率来作为贷款的下限，而新政策要求，贷款基础利率以后不再看人民币的基准利率，这也就是说，银行的贷款下限进一步取消。你3.3%获得的资金，为什么不是3.5%贷出去呢？如果用户信用好的话。为什么一定要4.3%呢？所以这一次，一方面扩大了LPR利率报价团的家数，原来是10家，如今增加了8家。同时打破了银行利率确定的下限，未来如果银行遇到低风险的贷款业务，就可以放贷款了。
个人认为，对于大多数的企业个人，这个政策影响不大。但是对于信誉度比较高的政府债，或者大型国有企业这是个比较明显的利好。利率下限，对于银行优质用户是有意义的，而对于其他用户，银行的盈利动机和保本动机依然在，不可能有太多的效果。
当然，金融体系是传导的。银行打破利率下限，部分流动性可以从一些优质客户转化为市场的流动性。优质客户从银行借钱，然后提供给实体经济其他的企业，对非银金融，算是利好。但是对于银行业本身，这加剧了竞争。
另外，这部分利率也会影响到银行间市场，对于中小银行，会降低一定的资金成本。
但是话又说回来了，谁也不可能放弃到手的利润，LPR利率一直都不具备参考作用，因为市场决定，大多数银行贷款都是高于这个利率。中国银行业一直发展良好，如今家大业大，利差不足谁乐意做生意呢？
意义何在？总结，就是取消利率下限。
