两会贷款新政(央行对小额贷款新政策)

经济观察网金融报道组十三届全国人大五次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强作政府工作报告（下称“报告”）。报告中对金融方面的表述，也得以让我们观察2022年金融政策新动向。
关键词：发挥货币政策工具的总量和结构双重功能
报告原文：政府工作报告提出，加大稳健的货币政策实施力度。发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，为实体经济提供更有力支持。扩大新增贷款规模，保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配，保持宏观杠杆率基本稳定。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。进一步疏通货币政策传导机制，引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面。
经观说：相比此前政府工作报告的重点工作中对于货币政策的表述，今年的报告着重提到了“发挥货币政策工具的总量和结构双重功能”、“进一步疏通货币政策传导机制，引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面。”
人民银行2月11日发布2021年第四季度中国货币政策执行报告中指出，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，注重充分发力、精准发力、靠前发力，既不搞“大水漫灌”，又满足实体经济合理有效融资需求，着力加大对重点领域和薄弱环节的金融支持，实现总量稳、结构优的较好组合。
央行货币政策委员会在四季度例会中“发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能”的表述曾被市场认为是央行释放新信号。未来，货币政策不仅注重货币总量，也会注重“结构”，货币资金也要得到合理分布。（记者胡艳明）
关键词：加强农村金融服务
报告全文：扎实稳妥推进农村改革发展。开展好第二轮土地承包到期后再延长30年整县试点。深化供销社、集体产权、集体林权、国有林区林场、农垦等改革。加强农村金融服务，加快发展乡村产业。
经观说：在今年政府工作报告中，提及“加强农村金融服务”。梳理近几年的政府工作报告，在2019年曾提及“创新和加强农村金融服务”。
在服务农村金融领域，既有国有大行，也有扎根本地的中小金融机构。此前，有农业金融领域资深人士表示，促进共同富裕，最艰巨、最繁重的任务依然在农村。“全面推进乡村振兴、实现农村农民增收是国家共同富裕的必由之路。金融作为现代经济的核心和实体经济的血脉，必须切实发挥职能作用。”
除了提供农村金融服务的“国家队”要提升服务能力，今年各地也在加快推进服务农村金融的主体——省级信用社联合社的改革。
3月2日，银保监会主席郭树清在国新办举行的新闻发布会上，也重点谈到了省级农信联社改革问题。“改革的方向都是一样的，就是要建立现代金融企业制度，中小银行、农信社、省级联社和县联社都是一样的。具体的组织形式可能有差别，有的可能选择了由下到上地持股。”（记者胡艳明）
关键词：设立金融稳定保障基金
报告原文：压实地方属地责任、部门监管责任和企业主体责任，加强风险预警、防控机制和能力建设，设立金融稳定保障基金，运用市场化、法治化方式化解风险隐患，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
经观说：近两年金融行业极个别机构出现重大金融风险导致无法正常开展经营活动。金融稳定保障基金的设立，紧急融资渠道的建立，将有助于保障基金应对突发的行业风险状况。例如2022年2月11日，银保监会对外发布《信托业保障基金和流动性互助基金管理办法（征求意见稿）》。信托业保障基金被称为信托业的“稳定器”和“消防局”。
因此，设立金融稳定保障基金对于市场化、法治化方式化解风险不发生系统性风险的底线具有重要的支持意义。（记者蔡越坤）
关键词：完善民营企业债券融资支持机制
报告原文：完善民营企业债券融资支持机制，全面实行股票发行注册制，促进资本市场平稳健康发展。
经观说：近两年，随着债券市场违约的频发，尤其是民营企业占比违约比例近90%。不少民营企业家反馈当前民营企业通过债券市场融资越来越难，另一方面不少债券市场投资人也反馈因为民营企业债券违约比例高，越来越不敢将资金投资于民企债券，逐渐造成民营企业发债难的恶性循环。
因此，对于民营企业发债融资支持机制的建设非常有必要，可以合理保障民营企业通过债券市场融资渠道的畅通，促进民企债券在一级市场的发行融资，把民企的高融资成本降下来，缓解民营企业融资难的问题。（记者蔡越坤）
关键词：全面实行股票发行注册制
原文：完善民营企业债券融资支持机制，全面实行股票发行注册制，促进资本市场平稳健康发展。
经观说：政府工作报告指出，全面实行股票发行注册制，促进资本市场平稳健康发展。2021年12月中央经济工作会议指出，要全面实行股票发行注册制。证监会主席易会满则表示，证监会目前正抓紧制定全市场注册制改革方案，扎实推进相关准备工作，确保该项重大改革平稳落地。
全面实行股票发行注册制有赖于证券公司、律师事务所及会计师事务所等中介机构“卫土守责”。2021年7月，证监会制定并发布了《关于注册制下督促证券公司从事投行业务归位尽责的指导意见》，对相关工作做出全面部署和安排，进一步压实中介机构责任。当前，新证券法迎来实施两周年，以信息披露为核心的注册制改革也将在A股主板实行。此外，“询价新规”施行以来，新股发行采用市场化定价机制在逐步形成，新股定价从博弈策略转向价值研判。（记者梁冀）
关键词：扩大出口信用保险覆盖面
报告原文：扩大出口信用保险对中小微外贸企业的覆盖面, 加强出口信贷支持, 优化外汇服务, 加快出口退税进度, 帮助外贸企业稳订单稳生产.
经观说：出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险。据中国出口信用保险公司董事长宋曙光介绍，在外部形势风险上升的情况下，实施积极的承保政策，数据显示，中国信保2021年全年承保金额8301.7亿美元，同比（下同）增长17.9%；向企业支付赔款18.7亿美元，增长3.5%；服务企业16.2万家，增长10.2%，出口信用保险覆盖面进一步扩大，政策性作用进一步彰显。扩大出口信用保险覆盖面，使其紧贴并融入国家一系列推进外贸发展的重大政策和举措中，有助于充分发挥事前风险防控、事后及时经济补偿的保障作用，为实体经济和对外贸易保驾护航。（记者姜鑫）
关键词：千亿失业保险基金支持稳岗和培训
报告原文：使用1000亿元失业保险基金支持稳岗和培训，加快培养制造业高质量发展的急需人才，让更多劳动者掌握一技之长、让三百六十行行行人才辈出。
经观说：当前不少企业面临招工难等问题，而且技能人才短缺是我国制造业高质量发展的短板。职业技能培训经费投入不足是技能人才短缺重要因素。因此提高人员和岗位的匹配度，必须加强职业技能培训工作。因此加大失业保险基金的投入，可以有效达到促进就业、预防失业的目的。而且对于提升职业技能、改善就业结构至关重要。
同时，受新冠肺炎疫情影响，2021年以来，不少行业、企业出现裁员增加等情况。失业保险基金政策的落实，可以有效保障疫情期间失业人员权益。（记者蔡越坤）
关键词：将３岁以下婴幼儿照护费用纳入个人所得税专项附加扣除
报告原文：完善三孩生育政策配套措施, 将３岁以下婴幼儿照护费用纳入个人所得税专项附加扣除, 发展普惠托育服务, 减轻家庭养育负担. 强化未成年人保护。
经观说：国家统计局发布的《中国统计年鉴2021》显示，2020年中国人口出生率为8.52‰，首次跌破10‰，同期人口自然增长率仅为1.45‰，创下1978年以来的历史新低。随着老龄化进程的加速，积极发展养老产业的同时迫切需要提高人口生育率，国家对此高度重视，不断调整生育政策，出台配套措施，以期提高生育率。当前个税专项附加扣除子女教育主要是包括了学前教育和学历教育，子女年满3岁后才能享有。而将３岁以下婴幼儿照护费用纳入个人所得税专项附加扣除这一具体细化措施，对于降低家庭养育孩子成本而言再迎利好，是否有望提高生育意愿有待观察。（记者姜鑫）
关键词：发展第三支柱养老保险
报告原文：加强社会保障和服务。稳步实施企业职工基本养老保险全国统筹，适当提高退休人员基本养老金和城乡居民基础养老金标准，确保按时足额发放。继续规范发展第三支柱养老保险。
经观说：我国现行养老保险体系三大“支柱”发展并不均衡：第一支柱基本养老保险“一枝独大”，第二支柱企业年金和职业年金近些年来取得很大发展，但相对迟滞，占比不高；而第三支柱个人商业养老金刚刚起步，占比可以说微乎其微。随着老龄化程度的不断加深，第一支柱基本养老保险收支压力日益凸显，国民养老面临挑战，第二和第三支柱亟待快速均衡发展。近年来，政府出台的多项政策不断强化发展第三支柱的重要性，第三支柱产品体系涵盖保险、银行、资管等多类型的产品，目前，商业银行、保险公司均在发力提供养老产品，满足了部分市场需求，但也需要在顶层制度设计、强化税延养老的激励作用等方面有很大提升空间。（记者姜鑫）